Ha az ünnepek után pénzhiányban érzi magát, nem vagy egyedül. És bár a kellemetlen pénzügyi megszorítások és az új év kezdete arra késztetheti Önt, hogy javítsa a költségvetését, Ön is sok emberhez hasonlíthat abban, hogy nem van egy költségvetést.
Ez világossá válik a pénzügyi tervezési munkám során. Amikor eljutok a költségvetés kérdéséhez, és megkérdezem az új ügyfelektől, hogy mennyit költenek és mire költik, gyakran kapok elkerekedett tekinteteket, és ehhez hasonló válaszokat kapok: Nem vagyok benne biztos.
Hogy a helyes irányba mutassuk őket, elmagyarázom, hogy először meg kell nézniük, hogy milyen pénz érkezik (jövedelem) és mi megy ki (kiadások). Ezután rangsorolhatják, hogy milyen pénzt kell félretenni (adósságfedezetre, megtakarításra, nyugdíjra, befektetésre stb.) és mennyit lehet kényelmesen elkölteni diszkrecionális módon (az extrák).
Érdekes módon, amikor a közelmúltban több új ügyfelet megkérdeztem, honnan tudhatná, hogy a pénzügyi tervük működik, azt válaszolták, sikeresnek éreznék magukat, ha lenne pénzük diszkrecionális kiadásokra.
A hatékony költségvetési folyamat alapvető eleme, hogy az Ön számára fontos módon költse el a pénzt. Az emberek gyakran nézik a költségvetésüket, és azt gondolják, hogy ha nem költenek el 3 dollárt vagy többet egy csésze kávéra, pénzt takaríthatnak meg – és rengeteg pénzügyi tanács lebeg az ötlet megerősítésére.
Véleményem szerint nem csak az összegről van szó, vagy arról, hogy mire költi. Inkább az a kritikus összetevő, amivel tisztában vagy hogyan és miért hogy a pénzt elköltik. Ha megszokásból vagy kényelmükből rendszeresen jár kávézóba, és ez nem olyan fontos számodra, akkor valóban feleslegesen költesz, és ezek az összegek idővel összeadódnak. Ha azonban a mindennapi kávézás igazán élvezetes számodra – vagy bármi legyen is az Ön kávézási változata, például ha havonta vesz egy új ruhadarabot, vacsorázik vagy vendégül látja barátait – tud tegye ezt, valósítsa meg pénzügyi céljait, és érezze magát sikeresnek azáltal, hogy az ilyen kiadásokat belefoglalja költségvetésének diszkrecionális részébe.
Érdekes egy statisztika is, amely a Morgan Stanley Wealth Management legfrissebb befektetői impulzus-szavazásából derült ki. Ebben a megkérdezett nagy nettó vagyonú befektetők 91 százaléka (100 000-1 millió dollár vagy több befektetési eszközzel) jelezte, hogy biztos abban, hogy jó úton halad pénzügyi céljainak elérése felé. Bár csábító azt gondolni, hogy a nagy nettó vagyonnal rendelkező egyének jövedelme vagy vagyona döntő tényező abban, hogy elérik-e céljaikat, nem hiszem, hogy ez a helyzet. A kritikus közös ezekben az emberekben az van egy tervük. Tudják, hová és miért megy el a pénzük, mert pénzügyi tervük illeszkedik személyes értékeikhez és céljaikhoz.
Így akár 50 000 dollárt keresel évente, vagy 500 000 dollárt, az intelligens tervezés segíthet elérni pénzügyi céljait. Számos pénzügyi költségvetés-tervező alkalmazást találhat az interneten, vagy használhatja a Morgan Stanley alkalmazását Valós költségvetési tippek . Ha úgy érzi, hogy segítségre van szüksége, szánjon időt egy olyan pénzügyi tanácsadó megtalálására, aki megérti Önt és céljait. Sokkal nagyobb valószínűséggel ragaszkodik ahhoz a költségvetéshez, amely tükrözi Önt és prioritásait.
[e-mail védett] .
A cikkben található információk nem befektetések vásárlására vagy eladására való felhívás. A bemutatott információk általános jellegűek, és nem célja személyre szabott befektetési tanácsadás. Előfordulhat, hogy a hivatkozott stratégiák és/vagy befektetések nem minden befektető számára megfelelőek, mivel egy adott befektetés vagy stratégia megfelelősége a befektető egyéni körülményeitől és céljaitól függ. A befektetés kockázatokkal jár, és mindig fennáll a pénzveszteség lehetősége, amikor befektet. Az itt kifejtett nézetek a szerző nézetei, és nem feltétlenül tükrözik a Morgan Stanley Wealth Management vagy leányvállalatainak nézeteit. A Morgan Stanley Smith Barney LLC és pénzügyi tanácsadói nem nyújtanak adózási vagy jogi tanácsokat. Az egyéneknek sajátos körülményeik alapján kell tanácsot kérniük egy független adótanácsadótól. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, a SIPC tagja.
