Bár édesanyám éppen két éve halt meg, tizenhat évvel azelőtt volt egy egészségügyi incidense, ami miatt az ő élete – és gyermekei és családjaink élete – nagyon hirtelen megváltozott. Anyám sajnos elvesztette a beszéd- és íráskészségét. Bármennyire is nehéz volt a családunknak, rendkívül hálás voltam, hogy pénzügyi tanácsadója és végrehajtója lehettem, és ezért tisztában voltam a legtöbb pénzügyi kérdésével.
Bár a pénzről beszélni a szülőkkel kínos lehet, vagy a magánélet megsértésének tűnhet számukra, a pénzügyeikről folytatott proaktív, folyamatos beszélgetések számos előnnyel járnak. A végrehajtói kinevezés még fontosabbá teszi, hogy tájékozott legyen, mert számos adminisztratív és potenciálisan érzelmi kihívást jelentő feladatért lesz felelős. Íme néhány irányelv, amelyek segíthetnek jobban megérteni szerepét és feladatait.
Világosság. Végrehajtóként talán az a legfontosabb feladat, hogy most felülvizsgálja a szülei akaratát, és kérdéseket tegyen fel, ha valami nem világos. Így segíthet másoknak eligazodni a kérdéseikben, ha azok később felmerülnek.
Akarat. Rendkívül fontos, hogy végignézz szüleid akaratának feltételein, hogy megbizonyosodjanak arról, hogy a kedvezményezettek és egyéb részletek tekintetében megfelelnek pénzügyi vagyonuknak. Időnként tekintse át mind az eredeti végrendeletet, mind a pénzügyi eszközöket, hogy megbizonyosodjon arról, hogy tükrözik az aktuális élethelyzeteket, és naprakészek a hagyatéki törvényekkel kapcsolatban.
Dokumentáció. A végrendelet mellett keresse meg a következő dokumentumokat és kapcsolódó tételeket: vagyonkezelők; Biztosítási kötvények; vagyonkezelő elérhetőségei; ügynöki és tanácsadó számlakivonatok; bankszámla információk; katonai nyilvántartások; széfek és kulcsok; tettek; Nyugdíjkivonatok; Társadalombiztosítási dokumentumok; hitelkártyák és kivonatok; lakások, autók, csónakok és pótkocsik jogcímei; és egyéb pénzügyi és befektetési információk. A családi nyilvántartások rendszerezése hosszú távon rendkívül előnyös lesz.
mit jelent a harmónia a zenében
Halotti anyakönyvi kivonat. Végrehajtóként valószínűleg legalább tíz másolatot kell vásárolnia az igazolt halotti anyakönyvi kivonatból, hogy megmutassa bankoknak, biztosítótársaságoknak, hitelszolgáltatóknak és másoknak. Figyelmeztetnie kell a kormányzati szerveket, például a Társadalombiztosítási Hivatalt is a szülő haláláról, és be kell mutatnia a halotti anyakönyvi kivonatot. Általában a temetkezési vállalkozó vagy a szülő helyi önkormányzati nyilvántartási hivatala tud ebben segíteni.
Hagyaték. Általában a végrendeletet a hagyatéki bírósághoz kell benyújtani. A végrendelet jogszerűségének biztosítása és a vagyon kedvezményezettek közötti szétosztása hónapokig vagy akár évekig is eltarthat. Ha azonban szülei minden vagyonukat egy élő tröszthöz vagy más tröszthöz adták át, akkor elkerülheti a hagyatékot. Minden olyan vagyon esetében, amelyet nem vagyonkezelőben tartanak, szükség lehet a hagyatéki eljárásra.
Bankszámla. Végrehajtóként előfordulhat, hogy számlákat kell fizetnie (csekkeket kell írnia olyan költségek kifizetéséhez, mint a jelzáloghitel, ingatlanadó, rezsi vagy hitelkártya), vagy pénzeszközöket kell kapnia (el kell helyeznie a szülőjének tartozását, például fizetést, személyi kölcsön visszafizetését stb.), így számlát nyitni a birtok neve alatt. Mindenképpen nézze át a csekkfüzeteket és a banki kivonatokat, hogy megtudja, mit fizetett vagy kapott rendszeresen a szülő.
Ingatlanleltár és karbantartás. Előfordulhat, hogy egy házat vagy más ingatlant is karban kell tartania, amíg el nem osztják vagy eladják. Ön felelős a szülő személyes vagyonának biztonságáért, beleértve az otthoni vagy széfet is. Előfordulhat, hogy személyes ingatlanleltárt vagy értékbecslést kell készítenie.
Ingatlanadók. Ha a hagyaték meghaladja a vonatkozó ingatlanadó-kizárási összeget, a hagyatéknak végleges jövedelemadó-bevallást kell benyújtania az államnak és az Egyesült Államok kormányának. Még ha nincs is esedékes szövetségi ingatlanadó, előfordulhat állami halálozási adó. Az ingatlanadó-bevallást a haláltól számított kilenc hónapon belül kell benyújtani. A kezelésükkel kapcsolatos további információkért forduljon adószakértőhöz.
Eszközök folyósítása és elosztása. Az összes adó, számlák és egyéb tartozások megfizetése után a hagyaték vagyona (ingatlan, részvények, kötvények, készpénz stb.) kiosztásra kerül a kedvezményezettek között. Fontos, hogy minden kedvezményezetttől kapjon egy nyugtát, amely jelzi, hogy megkapta az elosztást. Ezt követően, mint végrehajtó, el kell adnia a fennmaradó vagyontárgyakat.
Nem lehet tudni, hogy a szüleid idővel fokozatosan át tudják-e ruházni a vagyonukat és kötelezettségeiket, vagy betegség vagy haláleset miatt neked kell-e hirtelen közbelépned és intézni a dolgaikat. Akárhogy is, nem kell egyedül megközelítenie. Beszéljen ügyvéddel, könyvelővel és/vagy adótanácsadóval, valamint Ön vagy szülei pénzügyi tanácsadója. Ezek a szakemberek segíthetnek megérteni és eligazodni ebben a gyakran bonyolult folyamatban.
[e-mail védett] .
Az ebben a cikkben szereplő információk nem befektetések vásárlására vagy eladására irányuló felhívásnak minősülnek. A bemutatott információk általános jellegűek, és nem célja személyre szabott befektetési tanácsadás. Előfordulhat, hogy a hivatkozott stratégiák és/vagy befektetések nem minden befektető számára megfelelőek, mivel egy adott befektetés vagy stratégia megfelelősége a befektető egyéni körülményeitől és céljaitól függ. A befektetés kockázatokkal jár, és mindig fennáll a pénzveszteség lehetősége, amikor befektet. Az itt kifejtett nézetek a szerző nézetei, és nem feltétlenül tükrözik a Morgan Stanley Wealth Management vagy leányvállalatai nézeteit. A Morgan Stanley Smith Barney LLC és pénzügyi tanácsadói nem nyújtanak adózási vagy jogi tanácsokat. Az egyéneknek sajátos körülményeik alapján kell tanácsot kérniük egy független adótanácsadótól. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, a SIPC tagja.
