Az X generáció és a Baby Boomer korosztály nemcsak maguk öregszik, hanem egyre inkább törődnek az idősödő szülőkkel is. A számos figyelembe veendő tényező között szerepel, hogy miként segíthetünk a szülőknek fontos pénzügyi ügyek intézésében, ami összetett és érzelmi folyamat lehet minden érintett számára. Előfordulhat, hogy az idős szülők nem szeretnek saját halálukra gondolni, a felnőtt gyerekek pedig nem akarják megsérteni szüleik függetlenségét, nem tűnnek mohónak, vagy nem tűnnek önmagukra koncentrálónak. A vita azonban elkerülhetetlen, és jobb, ha előbb, mint utóbb megtörténik.
Íme öt dolog, amit figyelembe kell venni, amikor segítesz a szüleidnek.
Válasszon egy család képviselőjét. Ha vannak testvéreid, döntsd el, ki vállalja a vezetést. Bár a szándékok jók lehetnek, a vezető nélküli csoportos erőfeszítések gyakran megakadnak. Kiválaszthatja azt a személyt, aki a legtöbb pénzügyi tudással rendelkezik, aki hozzászokott a jogi ügyek intézéséhez, vagy egyszerűen csak úgy érzi, hajlandó és képes vállalni a felelősséget. A családomban például a nővéreim és én gondozzuk anyánkat, de szakmai tanácsadóként én vettem át a vezetést.
Kezdje el a beszélgetést. Mint minden olyan téma esetében, amely összetett érzelmekkel jár, az ingatlantervezés legnehezebb része általában a beszélgetés elindítása. Fontos, hogy mind a szülők, mind a felnőtt gyermekek megértsék, hogy meg kell tervezni a családon belüli vagyon zökkenőmentes átadását. Az ingatlanterv figyelembe veszi a hatályos adótörvényeket, és segíthet a szüleinek fenntartani a pénzük feletti ellenőrzést mindaddig, amíg ezt már nem tudják megtenni.
Amikor csak lehetséges, először beszélgessen személyesen a pénzügyekről a szüleivel. A megfelelő szóválasztással, időzítéssel és hangszínnel megnyithatja a kaput egy tartalmas beszélgetés előtt. Ha túl sok ember van jelen, szülője túlterheltnek vagy akár fenyegetve is érezheti magát. Kezdje egy történettel egy ismerős személyről, vagy egy hírcikkel, amelyet megmutathat neki. Mondhatja például: Látta az új társadalombiztosítási nyilatkozatokat? Ugyanakkor ügyeljen arra, hogy a beszélgetést kényelmesen a szóban forgó témára terelje, hogy ne dőljön el, ha a szülő nem veszi észre a jelzéseit.
Emlékezz emberségükre. Pénzügyi életünk gyakran összefonódik identitásunkkal, függetlenségünk érzésével és emberi értékünkkel. Az öregedés gyakran azt jelenti, hogy különféle veszteségeket kell kezelni, amelyek fizikailag, érzelmileg és mentálisan is nehézkesek lehetnek. Tehát, amikor a pénz témáját feszegeti, tartsa szem előtt a szülei szempontjait, és legyen érzékeny. Mélységes félelmeik lehetnek függetlenségük miatt, vagy elveszíthetik a döntéshozatal feletti kontrollt. Ez általában abban nyilvánul meg, hogy aggodalmát fejezik ki azzal kapcsolatban, hogy képesek-e autóval eljutni a saját otthonukba, és továbbra is ott élnek.
Általában jobb, ha válsághelyzetben nem kezdünk vitát a pénzügyekről, vagy megpróbálunk minden lényeges részletet egy találkozón megoldani. Tegyél fel kérdéseket, amelyeket a szüleid fontolóra vehetnek egy további beszélgetés során. Az egyik megközelítés az lenne, hogy a jövő héten benézek kávézni, és folytathatjuk a beszélgetést. Ez elegendő időt ad arra, hogy átgondolja, mit szeretne látni?
Cselekedj, apránként. Kulcsfontosságú, hogy idősödő szüleid azonosítsák azokat az embereket, akikben megbíznak most, miközben még képesek döntéseket hozni helyettük, cselekvőképtelenség esetén. Valószínűleg ez lesz az első lépés, amit megtesz annak érdekében, hogy segíts a szüleidnek a birtokukkal kapcsolatban.
Az egyik módja annak, hogy többet tudjon meg arról, hogy idősödő szülője mit tett már, vagy mit nem tett, az lehet, hogy megkérdezi: Segítségre van szükségem az akaratomhoz. kit használtál? Ha még nem tették meg ezt a lépést, keressenek egy ügyvédet, aki segít létrehozni egy végrendeletet és jogi megállapodásokat, úgynevezett előzetes utasításokat, amelyek lehetővé teszik az egyének számára, hogy alternatív döntéshozókat nevezzenek meg, hogy a nevükben beszéljenek és cselekedjenek. Különösen érdemes megfontolni az alábbi előzetes irányelvek beállítását:
- Tartós meghatalmazás: Ez a megállapodás jogi felhatalmazást ad egy másik személynek, hogy az Ön nevében eljárjon.
- Tartós egészségügyi meghatalmazás: Ha nem tud önállóan orvosi döntéseket hozni, ez a dokumentum egy másik személynek ad engedélyt arra, hogy orvosi döntéseket hozzon Ön helyett.
- Élőakarat/egészségügyi irányelv: Terminális egészségügyi állapot esetén ez a dokumentum felhatalmazza az életfenntartással kapcsolatos kívánságait. (Az egészségügyi irányelvek államonként eltérőek, ezért ellenőrizze, hogy az Ön állama milyen típusú irányelvet engedélyez.)
Nézz a tükörbe. Amikor az idősödő szülő segítésének olykor hullámzó vizében navigál, fontolja meg saját birtoktervezését. Mit tett annak érdekében, hogy megkönnyítse a gondozói folyamatát, amikor Ön a segítségre szoruló idős? Használja ki ezt a pillanatot saját pénzügyi életének egyszerűsítésére és megszervezésére, például az automatikus számlafizetésre és a dokumentumok frissítésére, hogy megkönnyítse a jövőbeni dolgokat. Ha így tesz, valószínűleg megkímélheti gyermekeit vagy más szeretteit a jelentős fejfájástól és szívfájdalomtól.
A személyre szabott ingatlanterv kidolgozása olyan strukturált megközelítést igényel, amely összhangban van az általános pénzügyi céljaival. A pénzügyi tanácsadóval, ügyvéddel és más kulcsfontosságú tanácsadókkal való együttműködés további elszámoltathatóságot és bátorítást jelenthet, hogy segítsen létrehozni egy ingatlantervet, amely nemcsak egy idősödő szülő, hanem az Ön igényeinek is megfelel.
CRC 2866589 12/19
Lisa Taranto Schiffer a Morgan Stanley-nél működő The Horizon Group alapító partnere, és közel három évtizedet töltött pénzügyi szolgáltatásokkal, átfogó pénzügyi tervezéssel és vagyonkezeléssel. Lisa a családi pénzügyeiket kezelő jómódú nőkkel, kisvállalkozások tulajdonosaival, vezetőivel és egészségügyi szakemberekkel való együttműködésére összpontosít, akik fontosnak tartják, hogy egy tanácsadó segítsen nekik összetett pénzügyi döntéseket hozni.A The Horizon Group tapasztalatának és a Morgan Stanley hatalmas erőforrásainak felhasználásával Lisa olyan stratégiákat és megoldásokat hoz, amelyek segítik ügyfeleit pénzügyi életük számos területén, együttérzést és betekintést osztanak meg egymással, miközben segítik ügyfeleiknek az általuk elképzelt jövő megvalósítását.
Nem sokkal azután, hogy a Syracuse Egyetemen megszerezte a bachelor diplomáját, Lisa pénzügyi területen kezdte pályafutását az iparág legelismertebb pénzügyi cégeinél. Lisa jelenleg a Buckhead Club és a Woodruff Arts Center által szponzorált The Women’s Giving Circle igazgatótanácsának tagja. Közösségében a Temple Beth Tikvah Igazgatótanács és az Anyák és lányok a rák ellen szervezetének vagyonkezelőjeként szolgált. Lisa mind a Morgan Stanley Atlanta Perimeter Complex Diversity and Inclusion Council, mind a Women in Wealth Atlanta bizottságban dolgozik. Tagja az Atlanta Rowing Clubnak is.
Lisa Taranto Schiffer a Morgan Stanley vagyonkezelési részlegének pénzügyi tanácsadója (Atlanta, GA). Az ebben a cikkben szereplő információk nem befektetések vásárlására vagy eladására irányuló felhívásnak minősülnek. A bemutatott információk általános jellegűek, és nem célja személyre szabott befektetési tanácsadás. Előfordulhat, hogy a hivatkozott stratégiák és/vagy befektetések nem minden befektető számára megfelelőek, mivel egy adott befektetés vagy stratégia megfelelősége a befektető egyéni körülményeitől és céljaitól függ. A befektetés kockázatokkal jár, és mindig fennáll a pénzveszteség lehetősége, amikor befektet. Az itt kifejtett nézetek a szerző nézetei, és nem feltétlenül tükrözik a Morgan Stanley Wealth Management vagy leányvállalatai nézeteit. Az itt található információk megbízhatónak tekintett forrásokból származnak, de nem garantáljuk azok pontosságát vagy teljességét. A Morgan Stanley és pénzügyi tanácsadói nem nyújtanak adózási vagy jogi tanácsot. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, a SIPC tagja. NMLS# 1285282.
