Egy házastárs vagy élettárs elvesztése halállal vagy válással az élet egyik legstresszesebb és legérzelmesebb eseménye. Nem számít, milyen jól terveztek egy biztos pénzügyi jövőt közösen, mindez pillanatok alatt megváltozhat. És azok a döntések, amelyeket egykor együtt hoztatok, vagy amelyeket házastársára vagy élettársára bíztatok, most egyedül a tiétek. És az Egyesült Államok Népszámlálási Hivatala szerint a Az özvegyi élet átlagéletkora 59 év .
Közel hét évvel ezelőtt éppen ebben a helyzetben találtam magam. Bármennyire is nehéz volt megbirkózni férjem betegségével és halálával, pénzügyi tanácsadóként nem jelentett gondot az életem pénzügyi vonatkozásaiban való eligazodás. De fáj a szívem azokért, akik hasonló helyzetben vannak és nincsenek felkészülve. Akár hiszi, akár nem, sok nő még mindig nem ül az asztalnál, ha pénzügyeiről van szó. Előfordulhat, hogy nem ismerik valódi pénzügyi képüket – ami lehet olyan szilárd, mint amire számítottak, vagy még ennél is rosszabb –, és gyakran úgy érzik, teljesen le vannak nyomva a veszteség utáni döntések és feladatok hegyei miatt.
Íme négy módszer, amellyel felkészülhet arra, hogy hirtelen szingli lesz, és közben megvédheti pénzügyi jövőjét.
Ismerje meg tanácsadóit. Ha még nem rendelkezik szakmai és személyes tanácsadókból álló támogató csapattal, állítson össze egyet most. Időbe telik, hogy megbízható pénzügyi, jogi és adószakértőket találjunk, akik rendelkeznek a megfelelő készségekkel, tapasztalattal és személyiséggel. Végül azt szeretné, ha együtt dolgoznának, hogy átfogó és részletes tanácsokat adhassanak a helyzetével kapcsolatban. Érdemes lehet beszélni egy közeli barátoddal vagy rokonoddal is – vagy ha ez nem érzed jól magad, fontolóra veheted, hogy konzultálsz egy terapeutával, pénzügyi tanácsadóval vagy egy semleges harmadik féllel –, aki személyes támogatást tud nyújtani a döntésben. készítési folyamat. Mindenki más, így Ön döntheti el, hogy ki hallja meg az Ön pénzügyi helyzetéről és döntéseiről szóló részleteket. A kulcs egy olyan támogató csapat létrehozása, amely jó és rossz időkben is az Ön rendelkezésére áll.
Készítse el ingatlanterv dokumentumát. Ha életveszélyes betegséggel küzd, az utolsó dolog, amit tenni szeretne, az az ingatlantervezési folyamat elindítása. Íme néhány fontos kérdés, amelyet most fel kell tennie magának, és ennek megfelelően kell cselekednie: Van-e akarata, és tükrözi-e a kívánságait? Ha igen, mikor vizsgálták utoljára? Van valami, amit hozzá kell adni vagy frissíteni? Rendelkezik-e pénzügyi meghatalmazással és egészségügyi meghatalmazással? Valóban az Ön által kijelölt személyek azok, akiket az Ön nevében szeretne intézni ezekről az ügyekről?
Legyen szervezett. Fejleszteni az Ön és házastársa vagy élettársa összes eszközének és kötelezettségének aktája. Fontos tudni, hogy az egyes eszközök vagy kötelezettségek kinek a nevén vannak. Feltétlenül tüntesse fel a bank- és befektetési számlákat, az otthona és bármely más ingatlan tulajdonjogát, a biztosítási kötvényeket, a fizikai és digitális eszközöket, az ismétlődő számlákat és minden kötelezettséget, például jelzáloghiteleket, hitelkeretek vagy hitelkártyák. Gyűjtsön össze minden releváns dokumentumot az eszközökről és kötelezettségekről (papírok, webhelyek és elérhetőségi adatok, felhasználónevek és jelszavak stb.), és tárolja ezeket az információkat biztonságos helyen, amelyhez mindketten hozzáférhetnek. Ezzel rengeteg időt és erőfeszítést takaríthat meg, amikor egy jelentős életváltozás után bonyolult folyamatban navigál.
bambusznövények gondozása cserépben
Gyorsan haladjon, de szánjon rá időt. Tudja, hogy házastársa vagy élettársa elvesztése esetén számos lépésre lehet szüksége, vagy gyorsan meg kell tennie, beleértve a biztosítási kötvények és nyugdíjszámlák kedvezményezettjeinek módosítását; biztosítási igények benyújtása; a végrendelet hagyatéki eljárásának elindítása; a számlák időben történő fizetése; valamint a havi és éves tagság (például szakmai szövetségek, fitnesz- vagy golfklub) lemondását. Az egyéb döntések – például egy lakás eladása, egyéb eszközök folyósítása vagy a lakóhely eldöntése – több időt és megfontolást igényelhetnek az általános pénzügyi helyzetétől és a megbízható tanácsadók csapatától kapott tanácsoktól függően.
Terv. A megbízható pénzügyi tervezés alapjai itt is érvényesek. A bevételek és kiadások megértése, az intelligens megtakarítási és befektetési stratégia, valamint egy szilárd sürgősségi alap fenntartása a váratlan életeseményekre az általános pénzügyi jólét alapvető összetevői. Ezt a házastársával vagy élettársával közösen kell megtennie, és esetleg fontolóra veheti saját fiókok létrehozását, hogy fel legyen készülve arra, ami az útjába kerül.
Ha éles szemmel nézünk a felkészülésre, egy szeretett személy elvesztése nem feltétlenül egyenlő az anyagi egészség és biztonság elvesztésével. A rendszerezés és a proaktív tevékenység nagyban hozzájárul a biztos pénzügyi jövő megteremtéséhez. Ennek a folyamatnak a részeként az is hasznos, ha a következő generációra gondol, és eldönti, mikor vonjuk be őket a pénzügyi megbeszélésekbe. Ezek az életleckék felbecsülhetetlen értékű tanulságos pillanatok lehetnek ahhoz, hogy megmutassuk lányainknak, hogyan legyenek saját pénzügyi életük aktív irányítói, és megosszuk fiainkkal annak fontosságát, hogy házastársukkal vagy élettársukkal együtt dolgozzanak pénzügyeiken.
Sylvia 2015-ben csatlakozott a Morgan Stanley-hez a Barclays Wealth-től (korábban Lehman Brothers Private Investment Management). 2003-ban csatlakozott a Lehman Brothers-hez a Bank of America's Private Banktól, ahol alelnökként dolgozott, és kiterjedt hitelezési karriert futott be. Sylvia tizenegy évig dolgozott a bank Kereskedelmi Építőipari Ingatlan Csoportjában. A NationsBank Georgia hitelezési egységét is irányította, ahol 800 millió dolláros hitelportfóliót vezetett. Sylvia 2019-ben elnyerte a Forbes állambeli vagyonügyi tanácsadóinak listáján[1]. Társelnöke a Morgan Stanley Nők a gazdagságban program atlantai fejezetének, és tagja a cég Nemzeti Sokszínűségi és Befogadási Tanácsának.
Sylvia B.B.A. fokozatot szerzett. a Georgiai Egyetemen, MBA-t pedig a Georgia Állami Egyetemen szerzett. Tagja az Amerikai Zsidó Bizottság atlantai részlegének, és Atlantában él.
####
Sylvia Gort magánvagyon tanácsadó az atlantai Morgan Stanley vagyonkezelési részlegénél. Az ebben a cikkben szereplő információk nem befektetések vásárlására vagy eladására irányuló felhívásnak minősülnek. A bemutatott információk általános jellegűek, és nem célja személyre szabott befektetési tanácsadás. Előfordulhat, hogy a hivatkozott stratégiák és/vagy befektetések nem minden befektető számára megfelelőek, mivel egy adott befektetés vagy stratégia megfelelősége a befektető egyéni körülményeitől és céljaitól függ. A befektetés kockázatokkal jár, és mindig fennáll a pénzveszteség lehetősége, amikor befektet. Az itt kifejtett nézetek a szerző nézetei, és nem feltétlenül tükrözik a Morgan Stanley Wealth Management vagy leányvállalatainak nézeteit. Az itt található információk megbízhatónak tekintett forrásokból származnak, de nem garantáljuk azok pontosságát vagy teljességét. A Morgan Stanley és pénzügyi tanácsadói nem nyújtanak adózási vagy jogi tanácsot. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, a SIPC tagja. NMLS# 1428676hogyan zárjunk le egy személyes esszétForrás: Forbes.com (2019. február). Amerika legjobb állambeli vagyonügyi tanácsadóinak rangsorát a SHOOK Research dolgozta ki, és személyes és telefonos átvilágítási értekezleten, valamint egy rangsorolási algoritmuson alapul, amely a következőket tartalmazza: ügyfelek megtartása, iparági tapasztalat, megfelelőségi nyilvántartások áttekintése, cégjelölések; és mennyiségi kritériumok, beleértve a kezelt eszközöket és a cégeik számára termelt bevételt. A befektetések teljesítménye nem kritérium, mert az ügyfelek céljai és kockázati toleranciái eltérőek, és a tanácsadók ritkán rendelkeznek auditált teljesítményjelentésekkel. A rangsorok a SHOOK Research, LLC véleményén alapulnak, és nem jelzik a jövőbeni teljesítményt, illetve nem reprezentálják az ügyfelek tapasztalatait. Sem a Morgan Stanley Smith Barney LLC, sem a pénzügyi tanácsadói vagy a magánvagyon tanácsadói nem fizetnek díjat a Forbes-nak vagy a SHOOK Research-nek a helyezésért cserébe. További információ: www.SHOOKresearch.com.
CRC 2808985
