A stressz minden munkához hozzátartozik, még akkor is, ha szereted, amit csinálsz. De ha Ön is olyan, mint sok mai szakember, egyre inkább érzi az anyagi gondok – például az egészségügyi költségek, a diákhitel tartozás és a megtakarítások hiánya – nyomását, és magával viszi a munkahelyére. A fokozódó stressz befolyásolja fizikai és érzelmi jólétét, és hozzájárul a munkahelyi termelékenység csökkenéséhez.
Ezért a munkaadók pénzügyi tanácsadókkal és nyugdíjazási terv szponzoraival dolgoznak együtt, hogy segítsenek az alkalmazottaknak arról tájékozódni, hogyan kezelhetik jobban pénzügyeiket és csökkenthetik a stresszt. Pénzügyi jólétnek hívják, és felöleli a teljes pénzügyi képet – az aktuális gondoktól, például a hatékony költségvetés-tervezéstől és az adósságcsökkentéstől a hosszú távú tervekig, mint például a nyugdíjcélú megtakarítás.
mi a téma egy irodalmi műben
A pénzügyi oktatás fejlődik
Amikor a nyugdíjakkal kapcsolatos oktatásról volt szó, a hagyományos megközelítés az információszolgáltatás volt. Az alkalmazottak ezután átszűrték az információkat, és a tőlük telhető legjobb döntést hozták arról, hogy mi a megfelelő számukra. Idővel világossá vált, hogy az embereknek többre van szükségük az információnál, ezért a munkaadók és a tervszponzorok eszközöket és módokat kínáltak az alkalmazottaknak, hogy döntéseik alapján cselekedjenek. Az információ és az eszközök ma már nem elegendőek ahhoz, hogy a tűt a megtakarítási siker felé mozdítsák.
A pénzügyi wellness gondolata a pénzügyi tervezés tágabb képének legújabb fejleménye, mert több emberi elemet ismer fel a pénzkezelésben. Ezek a tényezők nem csak a stressz, hanem azok az előnyök is, amelyeket a pénzügyi tanácsadók és coachok kínálnak a sikeres pénzügyi terv kidolgozásának és végrehajtásának folyamatában.
Hozza ki a legtöbbet az eszközökből és erőforrásokból
Ha munkáltatója nyugdíjtervet kínál, keressen olyan (gyakran online portálon keresztül kínált) összetevőket, amelyek segíthetnek elérni pénzügyi céljait.
- Automatikus beiratkozás és megtakarítás. Előfordulhat, hogy munkáltatója automatikusan felvette Önt a nyugdíjprogramjába. Ha ez a helyzet, és még nem kezdett el befizetni egy 401(k) vagy más, munkáltató által támogatott megtakarítási programba – vagy ha befizet, de nem veszi ki rendszeresen a fizetéséből – érdemes megfontolni az automatikus befizetést. . Időnként újra kell értékelnie és esetleg módosítania kell a hozzájárulások összegét, hogy megbizonyosodjon arról, hogy jó úton halad hosszabb távú terveihez, de előfordulhat, hogy csökkentheti a pénzügyi jövőjével kapcsolatos stresszt, és legalább egy tételt le kell vennie. teendők listája, ha tudja, hogy megtakarításai nőnek az Ön következetes hozzájárulása nélkül.
- Személyre szabási és költségvetési eszközök. Ellenőrizze, hogy a munkáltatója kínál-e olyan forrásokat, mint például online felmérések, amelyek megmutatják, hol tart pénzügyileg, és milyen további lépéseket érdemes megtennie. A költségvetési eszközök hatékonyan segítenek nyomon követni havi bevételeit, kiadásait és diszkrecionális kiadásait, amelyek mindegyike kritikus fontosságú pénzügyi jóléte szempontjából. Ha az ilyen típusú eszközök nem állnak rendelkezésre a munkahelyen, keressen az interneten, hogy megtalálja azokat, amelyek megfelelnek az Ön igényeinek.
- Tanácsok és útmutatások hozzáértő szakemberektől. A pénzügyi tanácsadóhoz vagy coachhoz való hozzáférés növelheti a lécet a kiválasztott pénzügyi megoldások hatékonyságán. Például ezek a szakemberek segíthetnek megérteni a legfontosabb pénzügyi stresszpontokat, és hogyan lehet ezeket elkerülni. Figyelje az online webináriumokat vagy helyszíni szemináriumokat, amelyeket munkáltatója pénzügyi tanácsadókkal kínálhat. A részvétel ösztönözhet arra, hogy pozitív lépéseket tegyen pénzügyeivel kapcsolatban.
A pénzügyi wellness jövője ötvözi a csúcstechnológiát a magas szintű érintéssel. Ahogy a munkáltatók egyre jobban tudatában vannak az alkalmazottaikra nehezedő pénzügyi stressznek, és ezek hogyan befolyásolják a termelékenységet, egyre több megoldás lesz elérhető a munkahelyen. És ha a munkáltatója még nem kínál pénzügyi wellness programot, akkor az ön és munkatársai számára segítséget jelent, ha proaktív, és javasolja annak megvalósítását.
Kristen Fricks-Roman az atlantai Morgan Stanley vagyonkezelési részlegének pénzügyi tanácsadója. Az ebben a cikkben szereplő információk nem befektetések vásárlására vagy eladására irányuló felhívásnak minősülnek. A bemutatott információk általános jellegűek, és nem célja személyre szabott befektetési tanácsadás. Előfordulhat, hogy a hivatkozott stratégiák és/vagy befektetések nem minden befektető számára megfelelőek, mivel egy adott befektetés vagy stratégia megfelelősége a befektető egyéni körülményeitől és céljaitól függ. A befektetés kockázatokkal jár, és mindig fennáll a pénzveszteség lehetősége, amikor befektet. Az itt kifejtett nézetek a szerző nézetei, és nem feltétlenül tükrözik a Morgan Stanley Wealth Management vagy leányvállalatainak nézeteit. Az itt található információk megbízhatónak tekintett forrásokból származnak, de nem garantáljuk azok pontosságát vagy teljességét. A Morgan Stanley és pénzügyi tanácsadói nem nyújtanak adózási vagy jogi tanácsot. Befektetés előtt a befektetőknek mérlegelni kell, hogy csak a befektető székhelye szerinti állam 529 főiskolai megtakarítási tervében szereplő befektetések esetén állnak-e rendelkezésre adó- vagy egyéb kedvezmények. A befektetők figyelmesen olvassák el a Program közzétételi nyilatkozatát, amely további információkat tartalmaz a befektetési lehetőségekről, kockázati tényezőkről, díjakról és kiadásokról, valamint a lehetséges adókövetkezményekről az 529-es terv megvásárlása előtt. A Program közzétételi nyilatkozatának egy példányát az 529-es terv szponzorától vagy pénzügyi tanácsadójától szerezheti be. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, a SIPC tagja. CRC 2235406 09/18
