A válás során felcsaphatnak az érzelmek. Lehet, hogy a nyugdíj nem áll az első helyen azon dolgok listáján, amelyeken gondolkodni kell, de jövője fontos szempontja. Ha a válási folyamat során nem fordít kellő figyelmet a nyugdíj témájára, komoly rossz szolgálatot tehet önmagának és jövőbeli anyagi biztonságának.
Annak érdekében, hogy a válásból a nyugdíj-előtakarékosság méltányos részével megszabaduljon, íme néhány megfontolandó bevált gyakorlat:
Munka csapattal. A nyugdíjvagyon felosztása válás esetén bonyolult lehet. Ha egy pénzügyi tanácsadó, aki jól ismeri a nyugdíjazási terveket, a válási ügyvéd mellett dolgozik, hogy gondosan elemezze a vagyont és meghatározza a tisztességes felosztást, segít a jövőjének megtervezésében. Ha csapatának van tapasztalata a bonyolult válási helyzetek kezelésében, akkor jobban tudnak segíteni abban, hogy átvegye Önt azon, ami egyébként óriási erőfeszítés lenne.
Tekintse át nyugdíjvagyonát. A nyugdíjprogram eszközeit, amelyek magukban foglalják a 401(k) programokat, az egyéni nyugdíjszámlákat (IRA) és a munkáltató által támogatott meghatározott juttatási programokat, általában házassági vagyonnak tekintik – ami azt jelenti, hogy várható, hogy ezeket is felosztják a váló házastársak között. . Hogyan felosztásuk gyakran magában foglalja a szövetségi és az állami jogot, többek között. Tanácsadói csapata nemcsak az Ön vagy házastársa nyugdíjprogramjában szereplő eszközöket segíthet megérteni, hanem azt is, hogyan fizetik ki ezeket a juttatásokat. Előfordulhat például, hogy Ön vagy házastársa nem kap nyugdíjprogram-kifizetéseket a válás véglegesítése után évekig.
Okosan vigye át az eszközöket. Mivel összetett adótörvények és szigorú elosztási követelmények övezik a nyugdíjterveket, a legjobb, ha tanácsadói csapatától kér segítséget a nyugdíjjal kapcsolatos papírmunka és a válási eljárások során történő átutalások megtervezéséhez és elvégzéséhez. A példák közé tartozik az eszközök áthelyezése az egyik házastárs nyugdíjtervéből vagy IRA-jából a másik számlájára, és minősített belföldi kapcsolatokra vonatkozó megbízást adnak a terv adminisztrátorának, a bíró jóváhagyásával és a nyugdíjtervnek megfelelően személyre szabottan.
Maradjon képzett. Bármi legyen is az élethelyzete, a pénzügyeinek tisztában tartása kritikus fontosságú általános jóléte szempontjából. Az élet olyan váratlan eseményei, mint a válás vagy egy házastárs elhunyt, meredek tanulási görbét hagyhatnak maga után, hogy a helyes útra térjen. Általánosságban elmondható, hogy minél többet ismer és érti a lehetőségeit, annál jobban tud megalapozott pénzügyi döntéseket hozni. Pénzügyi tanácsadója valószínűleg olyan módszereket tud javasolni, amelyek segítségével bővítheti pénzügyi ismereteit, és számos online eszköz is elérhető.
A következő életszakasz tervezése során, ha olyan lépéseket tesz, amelyek pénzügyi jövőjét biztosítják a nyugdíjvagyon igazságos elosztásával, nagy változást hozhat a válás utáni életminőségében.
[e-mail védett] .
A cikkben található információk nem befektetések vásárlására vagy eladására való felhívás. A bemutatott információk általános jellegűek, és nem célja személyre szabott befektetési tanácsadás. Előfordulhat, hogy a hivatkozott stratégiák és/vagy befektetések nem minden befektető számára megfelelőek, mivel egy adott befektetés vagy stratégia megfelelősége a befektető egyéni körülményeitől és céljaitól függ. A befektetés kockázatokkal jár, és mindig fennáll a pénzveszteség lehetősége, amikor befektet. Az itt kifejtett nézetek a szerző nézetei, és nem feltétlenül tükrözik a Morgan Stanley Wealth Management vagy leányvállalatainak nézeteit. A Morgan Stanley Smith Barney LLC és pénzügyi tanácsadói nem nyújtanak adózási vagy jogi tanácsokat. Az egyéneknek sajátos körülményeik alapján kell tanácsot kérniük egy független adótanácsadótól. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, a SIPC tagja.
