Az új év kezdete izgalmas időszak arra, hogy új célokat tűzzön ki újból. Az izgalom és a várakozás érzése azonban gyorsan elsöprővé válhat, ha túl sok célt választunk, vagy nem támasztjuk alá őket szilárd tervezéssel.
Ha 2018-ban fontos szempont a pénzügyi helyzetének javítása, akkor stratégiájának mind a jelenlegi helyzetétől, mind a prioritásaitól kell függnie. Az alábbiakban bemutatjuk a hat leggyakoribb pénzügyi határozatot, amelyet hallottam, és a cselekvési terv kidolgozásának módjait, amelyek segítenek elérni ezeket.
Elkötelezettebb a költségvetés mellett. Még ha a legjobb szándékkal is ragaszkodunk a költségvetéshez, néha oldalra kerülünk, és elveszítjük a fókuszt. Vizsgálja meg újra a költségkeretet, hogy megbizonyosodjon arról, hogy naprakész, reális, és olyasvalami, amihez ragaszkodhat. Ha nem, végezze el a megfelelő beállításokat. Néhány elgondolkodtató kérdés, amelyet fel kell tennie magának a költségvetésével kapcsolatban:
- Költségkerete pontosan tükrözi mindennapi költési szokásait?
- Számít arra, hogy az év során olyan nagy vásárlásokat hajt végre, amelyeket meg kell terveznie?
- Szándékban áll nyaralni?
- Van terved az év végi ünnepi ajándékozásra?
- Megfizethető az adóssága? Megengedheti magának, hogy növelje az adósságát, majd gyorsabban törlezze az adósságát?
- A megtakarítási terve rövid és hosszú távú célokat is tartalmaz?
Beszélgetés a családdal a pénzügyekről. A pénzről való megbeszélés nehéz lehet, de a házastársával vagy élettársával és gyermekeivel való tartalmas beszélgetés a pénzügyekről jelentős változást hozhat. Így mindenki, akire hatással van a költségvetése, jobban megérti a teljes képet, és azt, hogy miért fontos a tervhez való ragaszkodás. Például dönthet úgy, hogy megvitatja, hogyan csökkentheti a hitelkártya- vagy autóhitel-tartozást, vagy hogyan járul hozzá a diszkrecionális kiadások csökkentése közös céljaihoz.
Jobban tájékozott a befektetésekkel kapcsolatban. A befektetés működésének csínját-bínját nehéz megérteni, de sok hasznos forrás elérhető az interneten és a könyvesboltokban. Az oktatás az elhatalmasodás. Ahogy többet tanulsz, jobb döntéseket hozhatsz. Egy kritikus alapelv, amit érdemes megjegyezni: minél hamarabb kezdi el a befektetést, annál több ideje van a pénzének növekedésére.
A nyugdíjjárulékok maximalizálása. Ha jelenleg egy 401(k), 403(b) vagy 457-es tervben vesz részt vállalatán vagy szervezetén keresztül, értékelje ki hozzájárulása összegét, és azt, hogy tud-e többet a számlákra fordítani. Ezek a tervek a nyugdíjcélú megtakarítások fő forrásaivá váltak, és a munkaadók gyakran kínálnak megfelelő ellátást. Ez olyan, mint az ingyen pénz. Tekintse át tervét, hátha kihasználja egy ilyen mérkőzést. A 2018-as hozzájárulás maximális összege 18 500 dollárra emelkedett. Ezenkívül az 50 évnél idősebb személyek további 6000 dollárral járulhatnak hozzá a felzárkóztatási program részeként, amely lehetővé teszi a nyugdíjhoz közeledők számára, hogy több megtakarítást érjenek el. Ezeket a járulékokat, ha visszavonják, általában szokásos jövedelemként adóztatják.
Sürgősségi alap építése. Legyen szó váratlan autó- vagy lakásjavításról, a biztosítás által nem fedezett orvosi vagy fogorvosi költségekről, vagy váratlan állásvesztésről, a segélyalap – a szokásos megtakarítási számlájától elkülönülve – fontos. A sürgősségi alapnak általában öt-kilenc havi rendszeres kiadásainak megfelelő összeget kell tartalmaznia. Fontolja meg a sürgősségi alapba történő automatikus átutalás beállítását, hogy ez kevés erőfeszítést igényeljen az Ön részéről, de fokozatos mozgást hozzon létre a felkészültebbé válás felé, ha még nem tette meg.
Pénzügyi dokumentumok frissítése. Célszerű egy pillantást vetni a pénzügyi dokumentumaira, és megbizonyosodni arról, hogy azok naprakészek a megfelelő információkkal Önről és a kedvezményezettekről. Az olyan dokumentumok, mint a végrendelete, az élő bizalom, a meghatalmazás és a 401(k) kedvezményezett megjelölése vagy az IRA-tervek, hihetetlenül fontosak szerettei számára, ha bármi történne Önnel. Biztosnak kell lennie abban, hogy a dokumentumok tükrözik azt, hogy ki szeretne döntéseket hozni a pénzügyeivel kapcsolatban, és hogyan kezelje vagyonát.
Végső soron a pénzügyi céljainak kitűzésének és elérésének folyamata arról szól, hogy felelősségre vonja magát. Ragaszkodjon tervéhez, legyen szó új költségvetésről, aktívabb befektetésekről vagy vészhelyzeti alap finanszírozásáról. Ha segít, kérje meg megbízható barátait vagy családtagjait, hogy tartsák a lábát a tűzhöz. Ha beszél pénzügyi céljairól, akkor elkötelezi magát ezek mellett, és motivált marad a megvalósításukra.
[e-mail védett] .
Az ebben a cikkben szereplő információk nem befektetések vásárlására vagy eladására irányuló felhívásnak minősülnek. A bemutatott információk általános jellegűek, és nem célja személyre szabott befektetési tanácsadás. Előfordulhat, hogy a hivatkozott stratégiák és/vagy befektetések nem minden befektető számára megfelelőek, mivel egy adott befektetés vagy stratégia megfelelősége a befektető egyéni körülményeitől és céljaitól függ. A befektetés kockázatokkal jár, és mindig fennáll a pénzveszteség lehetősége, amikor befektet. Az itt kifejtett nézetek a szerző nézetei, és nem feltétlenül tükrözik a Morgan Stanley Wealth Management vagy leányvállalatai nézeteit. A Morgan Stanley Smith Barney LLC és pénzügyi tanácsadói nem nyújtanak adózási vagy jogi tanácsokat. Az egyéneknek sajátos körülményeik alapján kell tanácsot kérniük egy független adótanácsadótól. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, a SIPC tagja.
