Valószínűleg hallottad már a Karácsony tizenkét napját, ahol igaz szerelmem sok ajándékot adott nekem a szezonban. Kétségtelenül szórakoztató dal családdal és barátokkal énekelni, de gondoltál már arra, hogy milyen drága lenne megvenni ezeket az ajándékokat? A karácsonyi árindex szerint az ikonikus dalban említett ajándékok 2018-as költsége több mint 170 000 dollár lenne, ha mindegyiket külön-külön számoljuk (összesen 364 ajándék).
Mivel ez a szám a legtöbbünk számára messze meghaladja az ünnepi költségvetésünket, fontolja meg, hogy ajándékot adjon egy szeretett gyermekének, amelyet a dal kiválasztott számai ihlettek: öt aranygyűrű, két teknős galamb és kilenc táncoló hölgy. Ha úgy gondolja, hogy ezek a számok egy 529-es oktatási megtakarítási tervre vonatkozhatnak, akkor igaza van. Ez egy adókedvezményű jármű, amellyel megtakarítható, vagy akár előre is fizethető az oktatási költségekre.
miben hasonlítanak a tudományos elméletek és a törvények
Hogy segítsen inspirációt szerezni, íme négy hívó madár – vagy ok, amiért érdemes oktatási megtakarítást ajándékozni.
Nyújtson segítő kezet. A College Board jelentése szerint a 2017–2018-as tanévben a tandíj, a díjak, a szoba és az ellátás, a könyvek és a kellékek átlagos költsége egy négyéves magánfőiskola esetében évi 46 950 dollár (20 770 dollár állami, állami intézmény esetében). . A hallgatók jövőjét szolgáló 529-es oktatási megtakarítási tervhez való hozzájárulás okos módja annak, hogy könnyítsen az egekbe szökő felsőoktatási költségek terhein. Segít abban is, hogy elkerüljék a magas diákhitel-tartozás okozta fájdalmat, amellyel a diploma megszerzése után szembesülhetnek. Akárcsak a hosszú távú cél érdekében történő megtakarítás, akár kis összegek éves befektetése is összeadódik, mire egy kisgyerek készen áll az egyetemre.
Fenntartja a rugalmasságot és a kontrollt. Bárki nyithat vagy hozzájárulhat az 529-es csomaghoz, a kedvezményezett pedig bárki lehet, akit a számlatulajdonos választ – gyermek, unoka, unokahúg vagy unokaöccs, házastárs vagy akár Ön is (az 529-es számlát saját felsőoktatási költségeinek fedezésére használhatja). A kedvezményezettet pedig bármikor módosíthatja. Például, ha a gyermek, akinek megtakarított, ösztöndíjat nyer, ezt az 529 pénzt átutalhatja egy másik gyermeknek. Számlatulajdonosként Ön megtartja az irányítást az 529-es tervben szereplő eszközök felett.
Fizessen a K-12 tandíjért. A 2017-es adócsökkentési és foglalkoztatási törvény eredményeként a minősített oktatási költségek meghatározása a közelmúltban kibővült, és magában foglalja a K-12 iskolák tandíját is. Mostantól szövetségi adómentes minősített pénzkivonást hajthat végre az 529 csomagból, hogy fedezze az általános vagy középfokú állami, magán- vagy vallási iskolák tandíját. A limit évente 10 000 dollár diákonként. Ha fontolóra veszi az 529-es előfizetési csomag visszavonását az általános vagy középiskolai költségek fedezésére, először feltétlenül forduljon adószakértőhöz. Segíthetnek meghatározni, hogy ez hogyan befolyásolhatja az állami adókat.
mivel nem lehet feszültséget kelteni egy cselekményben?
Ajándékot adni. A szövetségi adótörvény szerint az 529 tervbefizetést ajándékként kezelik. Ez azt jelenti, hogy kedvezményezettenként legfeljebb 15 000 dollárt, vagy a közösen benyújtott párok esetében 30 000 dollárt adhat, ami csökkentheti az adókötelezettségét. Öt év ajándékozása is lehetséges egy év alatt – kedvezményezettenként legfeljebb 75 000 dollár, vagy a közösen benyújtott párok 150 000 dollárig. Ezt gyorsított ajándéknak nevezik. Tervezési célból hasznos lehet tudni, hogy az 529-es tervben szereplő eszközök nem minősülnek az adóköteles ingatlan részének.
Valóban ez lehet az év legcsodálatosabb időszaka, ahogy egy másik dal is megosztja velünk, ami az adakozás szellemét táplálja. Ha átgondolja, mit adna, talán azt fogja tapasztalni, hogy a tanulás ajándéka – egy 529-es oktatási megtakarítási terv révén – emlékezetesebb és hasznosabb lesz egy életen át, mint egy kütyü vagy játék, amely végül (és valószínűleg előbb, mint később) veszít értékéből.
Kristen Fricks-Roman az atlantai Morgan Stanley vagyonkezelési részlegének pénzügyi tanácsadója. A cikkben található információk nem befektetések vásárlására vagy eladására való felhívás. A bemutatott információk általános jellegűek, és nem célja személyre szabott befektetési tanácsadás. Az itt kifejtett nézetek a szerző nézetei, és nem feltétlenül tükrözik a Morgan Stanley Wealth Management vagy leányvállalatainak nézeteit. Az itt található információk megbízhatónak tekintett forrásokból származnak, de nem garantáljuk azok pontosságát vagy teljességét. Ha a Számlatulajdonos vagy a Kedvezményezett olyan államban lakik, vagy olyan államban fizet jövedelemadót, amely saját 529 főiskolai megtakarítást vagy előre kifizetett tandíjat (állami terv) kínál, ez az állam állami vagy helyi adókedvezményeket kínálhat, de csak részvétel az Állami Tervben. Ezek az adókedvezmények magukban foglalhatják a levonható járulékokat, a kereset utáni adók halasztását és/vagy az adómentes pénzkivonást. Ezen túlmenően egyes államok lemondanak a díjakról vagy kedvezményeket, illetve egyéb kedvezményeket kínálnak az állami lakosok vagy adófizetők számára, akik részt vesznek az államon belüli tervben. A Számlatulajdonostól megtagadható bármely vagy az összes állami vagy helyi adókedvezmény vagy költségcsökkentés, ha egy másik állam tervébe (egy államon kívüli tervbe) fektet be. Ezenkívül a számlatulajdonos állama vagy települése megkísérelheti behajtani az adókedvezmények értékét (jövedelem- vagy büntetőadók megállapításával), ha a Számlatulajdonos átveszi vagy áthelyezi az eszközöket az államon belüli tervből egy államon kívüli tervbe. Bár az állami és helyi adókövetkezmények és a terv kiadásai nem az egyedüli szempontok, amelyeket figyelembe kell venni az 529-es tervbe történő befektetés során, ezek fontosak a Számlatulajdonos befektetési megtérülése szempontjából, és ezeket figyelembe kell venni az 529-es terv kiválasztásakor. Az adótörvények összetettek és változhatnak. Ez az információ a megírásakor hatályos adózási szabályokon alapul. A Morgan Stanley Smith Barney LLC (Morgan Stanley), leányvállalatai, a Morgan Stanley és pénzügyi tanácsadói nem nyújtanak adózási vagy jogi tanácsokat. Az egyéneknek mindig konzultálniuk kell adó- vagy jogi tanácsadójukkal, mielőtt bármilyen, 529-es csomagot, oktatási megtakarítási számlát és egyéb adókedvezményű befektetést érintő tranzakciót folytatnának.
Az 529-es tervbe történő befektetések nem FDIC-biztosítottak, és nem bank vagy bármely más jogi személy betétei vagy általuk garantált, így az egyén pénzt veszíthet. Az 529-es tervprogram közzététele további információkat tartalmaz a befektetési lehetőségekről, a kockázati tényezőkről, a díjakról és kiadásokról, valamint a lehetséges adókövetkezményekről. A befektetők pénzügyi tanácsadójuktól szerezhetik be az 529-es terv program közzétételét, és befektetés előtt figyelmesen olvassák el. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, a SIPC tagja. CRC 2345529 12/18
