Amikor arról van szó, hogy elérje végső nyugdíjcélját, hogy kényelmesen éljen, miután abbahagyta a munkát, kulcsfontosságú a nyugdíj-megtakarítási terv kidolgozása. A 401(k) terv mielőbbi kihasználása számos hosszú távú előnnyel jár.
Íme öt módszer annak biztosítására, hogy maximalizálja 401(k) értékét, és amennyire csak lehetséges, töltse ki nyugdíjas zsebét:
- Értékelje hozzájárulásait. Ha jelenleg egy 401(k) tervben vesz részt cégén vagy szervezetén keresztül, nagyszerű! Nagy lépést tett a jövője megtakarítása felé. Szánjon időt arra, hogy felmérje, mennyivel járul hozzá, és tud-e többet fordítani rá. Ha a munkáltatója által megengedett maximális összeget fizeti be, úgy érezheti, hogy nagy részét kiveszi a teljes költségvetéséből, de minél többet tud eltenni, annál jobb. Bár kihívást jelenthet, a költségvetés módosítása most azt jelentheti, hogy hosszú távon élvezheti az előnyöket. Azonban mindig fontos mérlegelni a helyzetet, és ennek megfelelően zsonglőrködni a pénzügyi prioritásokkal.
- Párosítsd össze. Sok cég felajánl egy megfelelő rendelkezést a hozzájárulásaihoz, amely egyenlő az ingyenes pénzzel, ezért feltétlenül ellenőrizze a tervét, hogy lássa, kihasználja-e az egyezést. Ezenkívül a munkáltatói megfeleltetés általában nem számít bele az éves járulékkorlátba. A 2018-as maximális 401(k) hozzájárulási limit 18 500 dollárra emelkedett, ami 500 dollárral magasabb az előző évekhez képest. Ha elmúlt 50 éves, további 6000 dollárral járulhat hozzá a felzárkóztatási program részeként, amely lehetővé teszi, hogy a nyugdíjkorhatárhoz közeledve több megtakarítást érjen el.
- Értse meg az adózási vonzatokat. A 401(k)-hez való hozzájárulás csökkentheti most adóköteles jövedelmét, mert a járulékfizetés a adó előtt alapon. Ráadásul minden bevételnövekedés a halasztott adó alapon, így addig nem kell adót fizetnie a pénz után, amíg ki nem veszi (remélhetőleg alacsonyabb adókulccsal, ha idősebb lesz). Ne feledje, hogy ha 59½ éves kora előtt vesz fel pénzt a 401(k)-ből, akkor a jelenlegi kulcsának megfelelő jövedelemadót és 10 százalékos büntetést kell fizetnie a korai visszavonásért. Forduljon adószakértőhöz, ha kérdései vannak az adózási vonatkozásokkal kapcsolatban.
- Használd ki az időt. Az adóhalasztott növekedés összetett hatása hatékony módja lehet a nyugdíjalap felépítésének a jövő számára. Egyszerűen fogalmazva, minél fiatalabb vagy, amikor elkezdi a megtakarítást, annál jobb lesz hosszú távon. Ne feledje azonban, hogy soha nem késő elkezdeni, és a felzárkóztató intézkedések segíthetnek abban, ha úgy érzi, lemaradt arról, ahol szeretne.
- Menj autopilótára. Amikor részt vesz a 401(k)-ben, munkáltatója kényelmes levonásokat állíthat be Önnek közvetlenül a fizetéséből. Így Ön automatikusan hozzájárul, mielőtt megkapja a pénzt, és így könnyen megtakaríthatja és befektetheti a pénzt.
A nyugdíj-előtakarékossághoz vezető út olyan, mint az élet bármely más útja – egyszerre csak egy lépést és egy hozzájárulást kell megtennie. A kulcs az indulás és a folytatás. Ha úgy érzi, hogy segítségre van szüksége az út során, egy pénzügyi tanácsadó vagy adószakértő segíthet az Ön számára legmegfelelőbb ütemterv elkészítésében.
[e-mail védett] .
Az ebben a cikkben szereplő információk nem befektetések vásárlására vagy eladására irányuló felhívásnak minősülnek. A bemutatott információk általános jellegűek, és nem célja személyre szabott befektetési tanácsadás. Előfordulhat, hogy a hivatkozott stratégiák és/vagy befektetések nem minden befektető számára megfelelőek, mivel egy adott befektetés vagy stratégia megfelelősége a befektető egyéni körülményeitől és céljaitól függ. A befektetés kockázatokkal jár, és mindig fennáll a pénzveszteség lehetősége, amikor befektet. Az itt kifejtett nézetek a szerző nézetei, és nem feltétlenül tükrözik a Morgan Stanley Wealth Management vagy leányvállalatai nézeteit. A Morgan Stanley Smith Barney LLC és pénzügyi tanácsadói nem nyújtanak adózási vagy jogi tanácsokat. Az egyéneknek sajátos körülményeik alapján kell tanácsot kérniük egy független adótanácsadótól. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, a SIPC tagja.
